Какой бывает финансовая репутация?

Вопрос-ответ
Какой бывает финансовая репутация?

Кому интересна моя кредитная история?

Банкам, МФО и КПК.

Будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать в кредите, если с ней не все в порядке.

Страховым компаниям

По данным БКИ, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Поэтому страховщики тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы.

Сервисам каршеринга

Каршеринговые компании тоже запрашивают кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.

Потенциальным работодателям

Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно платит по кредиту/займу, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода, – кандидату это только в плюс. Работодатель может оценить это как проявление надежности и аккуратности, а также как умение управлять финансами.

Зачем следить за кредитной историей?

Кредитная история поможет оценить свои шансы получить кредит/заем. Или понять, почему вам отказывают банки и МФО, страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам, а серьезные компании не берут на работу.

Если потеряны важные документы, например паспорт, то с помощью кредитной истории можно проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.

К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, можно убедиться, что их там нет (или проверить, что исправления внесены).

Например, Иван полностью погасил ипотеку два года назад. Теперь он решил взять новую ипотеку – на квартиру побольше. Но банк отказывает ему в кредите. Иван недоумевает – он же аккуратно гасил предыдущий кредит, ни разу не просрочил платеж и даже закрыл ипотеку досрочно. Он же идеальный клиент! Заказав кредитную историю, Иван обнаружил, что его закрытая ипотека все еще числится активной. Оказывается, банк не передал в БКИ сведения о том, что кредит Ивана закрыт. Отсюда и отказ оформить новую ипотеку.

Что делать Ивану? Он может подать в бюро заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запрашивает информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор обязан либо подтвердить прежнюю информацию, либо прислать новые сведения. Если во время проверки кто-то запросит кредитную историю Ивана, бюро отметит те данные, которые уточняются и могут не соответствовать действительности.

Как получить кредитную историю?

Кредитная история может храниться в одном или сразу в нескольких БКИ. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн:

Через портал госуслуг

Зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В ответ Банк России пришлет в личный кабинет список всех БКИ, в которых хранится кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

На сайте Банка России

Для этого понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код уже есть. Его можно найти в кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код. Код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России.

Можно направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме.

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю

Бесплатно

По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз – на бумаге.

Подать заявку можно:

Через сайт бюро

Проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

Телеграммой

Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае подпись должен заверить сотрудник почты.

В офисе БКИ

Здесь можно получить кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

Обычным письмом по почте

Самый долгий и трудоемкий вариант – отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном – на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

За деньги

Если кредитная история нужна срочно или чаще, чем дважды в год, можно получить ее за дополнительную плату. Для этого можно использовать все перечисленные выше способы При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.

Кто еще может получить мою кредитную историю?

Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, можете получить только вы. Основную часть вашей кредитной истории и кредитный рейтинг может изучить банк, страховая компания или работодатель только с вашего письменного согласия. Информационную часть без вашего согласия может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи вам кредита (займа).

Можно ли внести в кредитную историю запрет на выдачу кредитов/займов родственнику?

Нет. По закону в кредитной истории не может быть «комментариев или суждений» – только факты.

 

Материал подготовлен при участии экспертов ГУ Банка России по ЦФО

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться