В долг живут шестеро из восьми россиян

В долг живут шестеро из восьми россиян

Каждый пятый россиянин трудоспособного возраста погряз в банковских долгах – у 15,1 млн человек на сегодняшний день по три и более кредитов.
Банки / Павел Еськов 21 Фев 2019, 09:00
В долг живут шестеро из восьми россиян

Если учесть, что чрезмерно закредитованные сограждане составляют четверть всех заемщиков, то получается, что в долг сегодня живут свыше 60 млн человек, или шестеро из восьми людей трудоспособного возраста. А их у нас по итогам прошлого года было 76 млн…

Как свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за минувший год число закредитованных граждан выросло более чем на 12%.

Согласно исследованию, проведенному этим бюро, наибольший рост пришелся на заемщиков, у которых одновременно открыто четыре, пять и более кредитов, их стало на 19% больше.

А вот доля тех, у кого всего один заем, за год сократилась на 2 процентных пункта (п.п.) и в итоге составила 48%.  

При этом, по данным ОКБ, значительно выросла и сумма долга. Если у россиян с одним кредитом она за 2018 год выросла на 12% и составила 137 тыс. руб., а с двумя – на 11%, до 284 тыс. руб., то сумма долга тех, кто обслуживает три и четыре займа, прибавила по 14%, достигнув 403 тыс. и 514 тыс. руб. соответственно.

Что же касается нагрузки граждан с пятью и более кредитами – она и вовсе превысила 729 тыс. руб.

Как отмечает и. о. генерального директора ОКБ Николай Мясников, платежная дисциплина напрямую коррелирует с кредитной нагрузкой.

«Среди заемщиков с одним кредитом примерно каждый десятый имеет непогашенную просрочку 30+ дней. А среди тех, у кого не менее трех займов, – уже каждый третий», – указывает он.

Справедливость данных подтверждают и в бюро кредитных историй «Эквифакс». Эксперты этого БКИ указывают, что традиционно самым высокорисковым сегментом остается именно потребительское кредитование – то есть кредиты наличными и на приобретение товаров в торговых точках. Просрочка по ним значительно выше, чем по обеспеченным ссудам.

По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, портфель необеспеченного кредитования растет темпами, превышающими рост залоговых видов кредитования. А это является тревожным сигналом для банковского сектора.

«Значительно увеличившиеся средние суммы потребительских кредитов в условиях стагнации доходов несут в себе значительные риски роста просрочки», – говорит Лагуткин.

Согласно оценке аналитиков Национального бюро кредитных историй (НБКИ), просроченная задолженность по потребительским займам за 2018 год в абсолютных значениях уже увеличилась более чем на 20%.

Впрочем, банкиры по-прежнему продолжают уверять, что качество выдаваемых кредитов остается высоким.

«ВТБ не отмечает ухудшения качества кредитного портфеля, – сообщили в пресс-службе госбанка. – Показатель просрочки остается на минимальных значениях, и мы не ожидаем кардинального изменения ситуации в течение года».

Такой же позиции придерживается и главный менеджер по управлению рисками отдела портфельного менеджмента и аналитики Райффайзенбанка Андрей Порядин.

«В прошлом году кредитный портфель банка вырос по количеству выданных кредитов и их объему, и абсолютная сумма просроченных потребкредитов выросла. Однако их доля в портфеле оставалась на неизменном уровне в течение всего года», – поясняет он.

Получается, если банкиров все устраивает, – зачем волноваться?

► Le Figaro пугает россиян кредитным пузырем

Вместе с тем, по мнению Всемирного банка (ВБ), двукратный рост закредитованности населения при падении реальных доходов формируют диспропорцию, которая может привести к возникновению финансового пузыря.

«В России наблюдается удивительная ситуация – кредитный бум на фоне падения доходов. Вероятно, многие заемщики перекредитовываются – закрывают один кредит с помощью другого. И это очень рискованное поведение», – поясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский, убежденный, что «до создания и схлопывания пузыря еще далеко».

Однако главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович с Жарским не согласен.

«На горизонте двух-трех лет, если россияне продолжат жить в долг при отрицательной динамике реальных доходов, ситуация может выйти из-под контроля», – считает он.

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться