ЦБ советует «прощать» долги по ипотеке клиентам, потерявшим жилье

ЦБ советует «прощать» долги по ипотеке клиентам, потерявшим жилье

Центробанк рекомендовал российским финансовым организациям считать во всех случаях погашенным долг по ипотеке после изъятия залогового жилья.
Банки / 19 Июн 2019, 19:00
ЦБ советует «прощать» долги по ипотеке клиентам, потерявшим жилье

Об этом говорится в информационном письме регулятора, направленном в банковские организации.

«Банк России предложил ипотечным кредиторам рассмотреть возможность прекратить взыскание оставшейся задолженности с граждан, уже лишившихся заложенного жилья в связи с неисполнением обязательств по ипотечному кредиту», – уточнила пресс-служба ЦБ РФ.

Из истории вопроса

Согласно действующему законодательству, вступившему в силу в июле 2014 года, если вырученных от продажи заложенного жилья средств оказалось недостаточно для погашения долга, то обязательства ипотечного заемщика перед банком прекращаются после получения последним выплат по договору страхования ответственности должника.

«Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга», поясняет регулятор.

Как отмечает Центробанк, в некоторых случаях остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах или ее перехода к кредитору после несостоявшихся торгов может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу.

По мнению Банка России, интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание.

В информационном письме регулятор рекомендует использовать такую меру, даже несмотря на отсутствие всех обстоятельств, с которыми федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» связывает полное прекращение обеспеченных ипотекой обязательств.

В связи с этим Центробанк рекомендует финансовым организациям проанализировать имеющиеся у них на балансе кредиты и, в случае выявления подобных случаев, прекратить взыскивать остатки долгов по ипотеке, вернуть заемщикам выплаченные средства после реализации заложенного жилья и передать соответствующие сведения в бюро кредитных историй (БКИ).

Вне всякого сомнения, рекомендация Банка России логична и оправдана с точки зрения ипотечных заемщиков, попавших в сложное материальное положение.

Вместе тем, по мнению президента Национальной ассоциации коллекторских агентств и председатель СРО совета «Микрофинансирование и Развитие» Эльмана Мехтиева, совету регулятора последуют далеко не все кредитные учреждения.

«Такая практика – это очень хороший пиар. Если учитывать количество таких кейсов по отношению к размеру ипотечного портфеля банка, то чем больше ипотечный портфель, тем меньше вес такого рода убытков. Поэтому – да, это хорошая мера и она будет иметь смысл, но только у тех, кто профессионально занимается ипотекой. Если же банк занимается этим как бы между прочим, только потому что их клиентам нужно и это, и другое, и пятое, и десятое, и ипотека – то понятно, что это будет достаточно проблемно», – говорит эксперт.

По словам Мехтиева, готовность банка «простить» остаток долга неплательщикам по ипотеке после реализации заложенного жилья может сыграть кредитной организации на пользу, поскольку придаст уверенности в ней потенциальным клиентам.

«Фактор уверенности поможет заемщикам при выборе того, в какой банк идти. Заемщики не могут этим злоупотреблять, но может быть, когда-нибудь это станет фактором для принятия решений», – считает собеседник.

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться